Desafortunadamente los fraudes son cada día más comunes y han evolucionado. Los estafadores tienen diferentes técnicas y estrategias para atraer a sus víctimas y quitarles su dinero.
Hoy te contamos sobre algunos de los esquemas más comunes que existen, cómo puedes identificarlos y evitarlos.
Vamos a hablar de estos 3 tipos de fraude:
- • Préstamos falsos
- • Llamada de banco
- • Inversiones fraudulentas
Préstamos falsos
Este es un esquema que tiene años funcionando y opera de la siguiente manera. Estás buscando un crédito y de repente encuentras una empresa que te puede acreditar fácil, rápido y sin mucha documentación. Parece la opción perfecta. Empiezas el “trámite” con esta empresa y te autorizan tu crédito. ¡Excelente!
En este momento es cuando el estafador te dice que para proceder con el depósito tienes que pagar la comisión por apertura del crédito, que les pagues por procesar tu caso o algún otro concepto:
…que requiere que les transfieras dinero ANTES de que ellos te depositen el importe del crédito a ti.
Te aseguran que ya está autorizado y listo para depositar, solo está pendiente tu pago. El momento en el que haces el pago, ellos desaparecen.
¿Por qué les funciona?
Porque lo más probable es que tengas una urgencia y que necesites el dinero rápidamente. Como ellos te están ofreciendo el dinero en el momento que lo necesitas, tú serás más vulnerable a lo que te digan y aceptarás pagarles la comisión que te están pidiendo.
¿Cómo los puedes identificar?
Recuerda que ellos quieren hacer todo fácil para ti, normalmente usarán este tipo de argumentos:
- • No es necesario comprobar ingresos.
- • No checamos tu Buró de Crédito.
- • Sin documentación.
Si notas alguna de estas alertas, consulta las bases de datos disponibles en tu país para ver si la empresa que te contactó está registrada o si es un fraude.
Llamada de banco
Este fraude es muy peligroso porque los estafadores buscan robarte tu información bancaria para poder acceder a tus cuentas y sacar tu dinero. Normalmente te llaman a tu celular y se hacen pasar por tu banco. Te dicen que detectaron algo inusual con tu cuenta y que tienes que tomar acción inmediatamente. Los argumentos más comunes son:
Alerta de clonación: Te dicen que alguien clonó tu tarjeta y está intentando hacer cargos. Te comentan que ellos pueden bloquear los movimientos pero necesitan que les compartas tu información de acceso para poderlo hacer.
Cuenta bloqueada: Parecida a la anterior, tu cuenta se bloqueó por motivos de seguridad y para desbloquearla debes de ingresar a una liga que ellos te envían.
En esa liga, cuando intentas accesar a tu cuenta, se roban tus datos.
Transferencia falsa: Ganaste un premio o el banco te va a hacer una devolución, solo necesitas compartirles tu información para que ellos puedan validar que eres tu y procederán al depósito.
Estas no son las únicas maneras, recuerda que los estafadores constantemente están buscando nuevas maneras de robar dinero.
¿Qué hacer si estás en esta situación?
Cuelga la llamada. Si tienes desconfianza o piensas que pudieron acceder a tu cuenta, bloquea tus tarjetas desde tu banca móvil. Ahí podrás ver si ya hubo cargos en tus cuentas. Llama a tu banco y coméntales lo que pasó. Ellos podrán ver si hubo algún intento de cargo o de transferencia. Si no les proporcionaste información lo más probable es que todo esté en orden, pero si lograron robarte datos, el banco te dirá las opciones que tienes.
Inversiones fraudulentas
Probablemente la estafa más antigua de las tres. El estafador te ofrece una inversión excelente. Existen muchas variantes de estas estafas pero las dos cosas que siempre están presente son:
- • Rendimientos altos
- • Plazos cortos
Los rendimientos son lo que hacen a la inversión atractiva porque te generarán un gran retorno sobre el monto que inviertas. Además, al ser a corto plazo, no tendrás que esperar mucho tiempo para ver esas ganancias.
¿Qué argumentos utilizarán para convencerte?
- • Rendimientos muy atractivos: Te empiezan a decir que puedes ganar desde 2 o 3 por ciento de manera mensual. Ojo, estas son las “menos atractivas”, hay estafas donde ofrecen hasta 10% de rendimiento ¡diario!
- • Corto plazo: Como mencioné en el punto anterior, empiezan a hablarte de rendimientos mensuales, semanales o incluso diario.
- • Garantía: Hay todavía quienes dicen que su inversión es 100% segura, esto es totalmente falso.
No hay inversión que sea 100% segura. Todas tienen un grado de riesgo. Hay inversiones de bajo riesgo, pero siguen teniendo riesgo.
¿Qué puedes hacer si detectas estas alertas?
Al igual que en la primera estafa, verifica en las bases de datos disponibles en tu país.
Recuerda que estas son solo algunas de las estafas que existen y que constantemente están evolucionando. Mantente alerta e identifica las banderas rojas para evitar perder tu dinero. Acuérdate que aunque las estafas van evolucionando, siempre existen características comunes. Si lo que te están ofreciendo es demasiado bueno para ser cierto, probablemente no lo es.