Los cambios traídos por la economía digital han permitido brindar a los usuarios excluidos acceso al mundo financiero mientras las fronteras desaparecen.
Inflación y tasas de interés: ¿cómo contribuye la burocracia al valor del dinero?
¿Cómo es el panorama actual de la tasa de interés en México? El CAT (Costo Anual Total) de Banamex, sin IVA, marca un 67.7%. (El CAT de las distintas tarjetas va del 23.5% -Banregio- al 107.9% -IDEAL Scotiabank-).
El Banco de México ha presentado un aumento constante en la “tasa de referencia”, lo que ha provocado una presión para quienes tienen deuda variable en hipotecas y tarjetas de crédito. Lo mismo sucede con las tiendas departamentales que emiten plásticos. Este golpe al consumo representa un peligro importante al crecimiento de la economía, el cual es satisfactorio a día de hoy.
Según expertos financieros, el Banco de México aumentará su tasa de referencia del 9.25% al 10.75%, con el objetivo de detener la inflación. El efecto de la Guerra en Ucrania disparó todos los precios del petróleo, el gas, los granos y el fertilizante, lo cual descarta la perspectiva de que se trata de un fenómeno local, propio de México. Somos espectadores de una tragedia mundial que ha producido dolor y pobreza. Europa pasará frío este invierno por la falta de gas ruso, algo que nunca imaginamos para el continente más rico, desarrollado y equilibrado.
¿Existe un rayo de esperanza en tan sombrío panorama? Tan sólo el pronóstico de que esta situación duraría menos de un año. Todos los bancos centrales de las economías más grandes están haciendo lo mismo y lo que algunos temen ya no es un largo periodo de inflación sino de deflación. En cuanto falte el dinero y sobre la oferta de bienes, los precios podrían regresar, como fue el caso de Japón, que sufrió deflación durante dos décadas con grandes problemas económicos.
Cuando hay inflación, los consumidores compran de forma inmediata porque en el futuro cercano los precios serán más altos; cuando hay deflación, por otro lado, la gente guarda su dinero porque le alcanzará para comprar más en el futuro. La meta propuesta por el Banco de México es llegar al 3% de inflación a finales del 2024, justo cuando cambie el sexenio.
Una de las causas de la inflación en el precio del dinero (tasas de interés) es la burocracia judicial. Los bancos tienen que quebrantar miles de cuentas por la burocracia judicial. Cobrar una cuenta en México es un proceso enrevesado que puede durar años.
El buró de crédito ayuda; los historiales crediticios de los consumidores también, pero la ejecución de un cobro es impredecible. ¿La solución de la banca mexicana? Cobramos altas tasas para ganar mucho y reponer las quiebras financieras. Además el fisco no ayuda al impedir que las cuentas incobrables sean deducibles.
Open Finance, el silencioso boom de fintech que pronto dominará LATAM
Las finanzas abiertas se están asomando como uno de los sectores que cobrarán una importancia fundamental en el futuro económico de Latinoamérica.
¿Por qué YouTube es la brújula de las finanzas para los millennials de Latinoamérica?
YouTube se ha posicionado como una gran herramienta donde buscar asesoramiento y guía para los millennials de Latinoamérica
¿Cómo afrontar los retos de la digitalización financiera en América Latina?
Los consumidores son cada vez más exigentes respecto a la seguridad, rapidez y sencillez de los servicios financieros y este es tan sólo uno de los retos que debe afrontar la digitalización financiera en América Latina.
¿Cuál es el objetivo de la tasa de interés?
Las tasas de interés afectan el costo de los préstamos que otorgan las entidades financieras y como resultado, se vuelven herramientas que tienen un impacto en ti, tus metas e intereses, pero también tienen influencia en un nivel más grande, pues pueden acelerar o ralentizar las economías.
El objetivo de la tasa de interés es establecer una medida que indique cuánto cuesta el dinero, es decir, define qué tan rentable es para un banco prestar o para una persona guardar efectivo en una cuenta de ahorro.
¿Qué es la tasa de interés?
Una tasa de interés es el costo de pedir dinero prestado o la recompensa por ahorrarlo. Se calcula como un porcentaje del monto que fue entregado por un prestamista en un financiamiento bancario o por una persona que lo guarda en una cuenta de ahorro.
Los bancos cobran una tasa de interés en busca de un beneficio o rendimiento, tal y como lo hacen las personas cuando colocan su efectivo en una cuenta de ahorro. De esta forma, las entidades financieras compiten por los clientes que depositan sus ahorros y por los que solicitan créditos y es por ello que las tasas de interés se mantienen muy similares en el mercado.
¿Cómo funciona la tasa de interés en América Latina?
Un banco aplica la tasa de interés a la porción total impaga del saldo de un préstamo otorgado o a la línea de crédito en uso de una tarjeta y tú debes pagar al menos el interés en cada período de capitalización. De lo contrario, tu deuda pendiente aumentará aunque estés haciendo pagos.
Características de la tasa de interés
Las características de la tasa de interés son muy sencillas:
- Se miden en porcentaje.
- Se agregan al saldo total que falta por pagar.
- Están predeterminadas.
Por otro lado, los bancos cobran tasas fijas o tasas variables:
- Las tasas fijas siguen siendo las mismas durante la vigencia del préstamo.
- Las tasas variables cambian conforme a los movimientos de la tasa de referencia.
De esta manera, las tasas de interés afectan la forma en que gastas el dinero:
- Cuando las tasas son altas, los créditos cuestan más y la gente los solicita menos. Esto puede generar un problema, ya que la demanda de productos suele caer y las empresas venderán menos, contrayendo la economía y cayendo en una posible recesión.
- Cuando las tasas de interés bajan, ocurre lo contrario. Tú pedirás más préstamos, tal vez ahorres menos, pero en general, se impulsará el crecimiento macroeconómico. Sin embargo, por muy bueno que parezca, las tasas de interés bajas pueden generar inflación, disminuyendo tu poder adquisitivo.
Ahora que ya conoces el objetivo de la tasa de interés, presta atención a los cambios que realice la institución bancaria de tu país, ya que los bancos ajustarán su oferta con base en ellos. Hacer esto te ayudará a disminuir los riesgos al pedir un financiamiento bancario, elegir una tarjeta de crédito, invertir y ahorrar.
Bienvenidos a Bullk Services
Existe una gran variedad de oficios, trabajos y actividades para generar dinero, sin embargo, muchas veces es complicado comprobar tus ingresos, y es casi imposible evitar la abrumadora burocracia que eso conlleva. En Bullk, somos conscientes de ello y hemos creado una solución para ti.
Mi nombre es Juan José Correa, CEO y fundador de Bullk Services, una startup con una filosofía única, con la cual vamos a demostrarle a las instituciones financieras que pueden confiar en ti; nuestro objetivo es actuar como mediador entre los usuarios de crédito y las instituciones crediticias, creando las condiciones óptimas para un ecosistema financiero incluyente en donde todos los participantes alcancen sus objetivos.
Ha sido un camino largo para llegar hasta aquí, y he de decir que si bien no ha sido sencillo, siempre ha sido muy gratificante. A lo largo de 20 años he desempeñado diversos roles siempre con un pie en el sector de la tecnología, hasta lograr ser CTO y también CEO de importantes empresas, además de emprender negocios relacionados con telecomunicaciones y fintech.
En ese trayecto, tuve la oportunidad de desarrollar sistemas de valor agregado con componentes en SIM Cards y chips EMV, así como sistemas realtime enfocados en:
- Centros de mensajería;
- Plataformas de roaming;
- Pasarelas de pagos;
- Integraciones con sistemas bancarios y motores antifraude.
Ahora, en Bullk Services, hemos trabajado arduamente en el desarrollo de nuestro modelo de perfilamiento: un método con el que las instituciones podrán conocer mejor a sus clientes y así, poder ofrecer productos y ofertas más acertadas, que les ayuden a generar una cartera más saludable.
Nuestro servicio de scoring consiste en generar un perfil crediticio muy completo de nuestros usuarios, con el cual puedan dar fe de su confiabilidad a las instituciones crediticias, haciéndose más atractivo para las mismas, con el objetivo de facilitar mejores ofertas crediticias.
Es decir, se trata de un proyecto pensado para servir y beneficiar a ambas partes, tanto a las entidades financieras y crediticias como a ti, con la firme misión de que tú también logres contar tu propia historia.
¡Bienvenidos a Bullk!
¿Cómo se compra en internet para aprovechar al máximo sus beneficios?
Si formas parte del numeroso grupo de personas que ha comenzado a utilizar con mayor frecuencia las plataformas digitales para realizar diferentes tipos de compras, entonces te será muy útil conocer cómo se compra en internet de manera adecuada y cuáles son los principales beneficios de hacerlo:
- Investiga a profundidad. La comodidad de comprar desde el sillón de tu casa te ofrece la posibilidad de conocer e investigar a mayor profundidad las diferentes opciones de productos y tiendas en línea disponibles en el mercado.
- Compara las diferentes alternativas. Al conocer diversas tiendas en línea puedes comparar aspectos relevantes como el precio de los productos que te interesan, los medios de pago disponibles o los tiempos de envíos para determinar la alternativa más conveniente.
- Prefiere tiendas conocidas. Es fundamental que apuestes por el uso de plataformas seguras y confiables que no representen riesgos al adquirir un producto. En este sentido, es recomendable que investigues si la tienda en línea que estás visitando tiene una buena reputación.
- Mantén una correcta seguridad. Comprar en línea es una acción que te puede exponer al robo y uso malintencionado de tus datos personales. Por tal razón, es imprescindible que instales un antivirus y mantengas tu equipo actualizado respecto a las configuraciones de seguridad. Además, evita utilizar redes públicas, ya que suelen ser blanco fácil para los piratas informáticos.
- Conoce la política de devolución. Es esencial que revises con atención la política de devoluciones de la tienda en la que estás comprando. Así, si el producto presenta fallas o no se ajusta a las características que se detallaban en la oferta, ya sabrás a qué atenerte.
Principales beneficios de comprar en Internet
El uso de internet para realizar tus compras ofrece una serie de ventajas, entre las que destacan:
- Variedad. La diversidad de productos a los que puedes acceder en las diferentes tiendas en línea es mucho mayor que la limitada oferta que puedes encontrar en las tiendas físicas de tu ciudad.
- Rapidez. El proceso de compra por internet se puede realizar en breves minutos sin la necesidad de salir de tu casa, representando un importante ahorro de tiempo al evitar traslados o largas filas.
- Comodidad. Al comprar en una tienda en línea no es necesario que te ajustes a los horarios de tiendas físicas que suelen toparse con tu trabajo, ya que puedes hacer tu compra en cualquier hora o día de la semana.
- Atención personalizada. Muchas tiendas virtuales disponen de soporte en línea para atender tus diferentes dudas o necesidades al instante.
- Información. Los productos que se ofrecen en tiendas en línea suelen venir acompañados de una detallada descripción de sus principales características. Además, puedes encontrar opiniones o reseñas de personas que ya han adquirido el producto o servicio que te interesa y puedes utilizar como referencia.
Ahora que ya conoces cómo se compra en Internet y las claves para hacerlo de forma correcta, aprovecha la comodidad que esta opción te ofrece para pagar con una tarjeta de crédito o débito.
Fuente: El Financiero
Hacia la democratización de los créditos en América Latina
La tecnología ha permitido que el sector financiero automatice sus procesos para que los consumidores desatendidos de este mercado obtengan créditos integrados y a la medida de sus necesidades; acercándose así a una democracia crediticia.
La historia de América Latina, en términos democráticos, se ha visto permeada por la lucha constante de las clases sociales por alcanzar una utopía de bienestar que, incluso ahora, se ve lejana debido a las situaciones que han impactado a nivel global, no solo en la región.
Ante este panorama, es comprensible que los pobladores de estas ciudades busquen y prueben diferentes negocios para satisfacer sus necesidades, pero ¿cómo obtendrían el capital para realizar una primera inversión? O ¿cómo un microempresario lograría obtener liquidez si no cuenta con algún historial crediticio que lo respalde para así potencializar su negocio? En el sector financiero, estos cuestionamientos han sido abordados por diferentes instituciones gubernamentales y privadas, pero no fue hasta hace unos años, en América Latina, que la digitalización de la banca permitió a estas financieras democratizar los créditos en diferentes regiones.
La idea es sencilla: con la tecnología como herramienta se asentaron programas más eficientes, rápidos y a menor costo. ¿El resultado? Fácil acceso a créditos para Pymes y público en general. Aunque la nueva incógnita sugiere: ¿con esa acción será suficiente?
Inclusión, el concepto con mayor peso en la evolución del crédito
El informe “Panorama anual de Inclusión Financiera 2021″ desarrollado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) señala que “la inclusión financiera busca que la población mejore la administración de sus recursos a través del acceso y uso de productos y servicios financieros, como el ahorro, el crédito, los seguros y el ahorro para el retiro.” Esta definición presenta un área de oportunidad para que las compañías se comprometan a mejorar las prácticas que beneficien a los ciudadanos.
En las financieras, los avances se presentaron con el uso de herramientas digitales. Con ello se automatizan procesos simples con modelos de analítica avanzada que, por ejemplo, pueden tomar decisiones crediticias en menos de 17 segundos.
De acuerdo con la CNBV, los impactos positivos que se han demostrado en la democratización financiera son: resiliencia, aprovechamiento de oportunidades, inversión de activos, incremento del bienestar social y empoderamiento de las mujeres. Además, el mismo informe indica que se han detectado efectos indirectos en niveles micro y macroeconómicos, como crecimiento económico, disminución de la corrupción e informalidad y ahorros en el gobierno.
El camino para democratizar los créditos en la región
Una de las vías para la democratización crediticia es la implementación de soluciones integradas y construidas a escala; es decir, que sean un ‘traje a la medida’ para los clientes. Entre éstas, destacan tres tipos de créditos:
• Préstamos al consumidor, donde se obtengan los bienes o la liquidez que necesitan, con un plan de pago que se ajuste a sus necesidades.
• Préstamos para pequeñas y medianas empresas, donde se ofrezcan soluciones financieras innovadoras para apoyar sus objetivos comerciales.
• Préstamos digitales, donde se brindan servicios crediticios a la medida para instituciones financieras y no financieras que buscan incluir más datos y tecnología en sus procesos.
En cualquier dirección, las compañías deberán trabajar en conjunto con sus socios para diseñar y operar soluciones de crédito inteligentes que logren el máximo impacto para sus negocios, sin exponerlos a préstamos insostenibles que incrementen las tasas de morosidad y desigualdad de oportunidades en la región para alcanzar la democratización que Latinoamérica necesita.
Fuente: El Financiero
